大数据风控的寻衅：团伙骗贷逾十亿 线上信贷如何反欺诈？

随着大数据风控的兴起，越来越多的银行推出“纯线上信用贷款”。这类贷款，一般只需要通过搜集到的借款人信息，多维度给借款人画像，借助APP等线上渠道申请，几分钟就能给借款人提供数万元到数十万元额度不等的贷款。

这种便捷贷款品种的出现，也给一些别有用心的人可乘之机。

近日，眉山市公安局查处了一个上百人的骗贷团伙，该团伙控制着133家公司账号，为6000多名从未有过贷款记录的“白户”缴纳公积金1.2亿，然后利用公积金缴纳记录，通过线上渠道向全国多家银行申请贷款，平均单人贷款额度高达20万-30万，最终给这些银行带来逾10亿元的坏账。

10月28日，眉山市公安局高新区(甘眉)园区分局专案组周警官告诉21世纪经济报道记者，通过长期跟踪，警方已经掌握了确凿证据，且发现这个犯罪团伙已经盯上了企业“税票贷”。和个人信用贷相比，企业税票贷额度更大，一旦得逞，银行的损失也将更加惨重。

为了避免更大损失，今年4月份，警方就及时“收网”，首批抓获了24名犯罪嫌疑人。

周警官表示，这个上百人的团伙构建起了拥有8层级组织架构的严密体系，其中包括渠道掌控者、渠道组织者、渠道管理者、操作团队、垫资金主、洗钱团队、一般介绍人、贷款人，各层级之间相互不认识，被要求是单线联系，这也给侦破工作带来不小的难度。

值得注意的是，这些名义贷款人，一般是居住在偏远山区，从未贷过款或者申请过信用卡的农民等为主，金主替其垫钱补交公积金后，通过手机申请个人信用贷款，完成审核等，几乎当天就能拿到20万-30余万贷款。但前7级渠道层层提取后，贷款人往往只能拿到数百元至数万元不等的资金，有些贷款人甚至一分钱都拿不到。

据悉，本案已经造成了银行大量个人贷款逾期，或将造成信贷资金重大损失，影响恶劣，系四川省最大规模的有组织的贷款诈骗案。

作为一起新型贷款诈骗案件，相关监管部门和银行已关注到其中的欺诈风险，目前已有部分银行暂停省内个人线上信贷产品。

（编辑：甘孜站长网）

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