提供大数据风控配适性，细分领域需求靠金融科技实现

很多行业的发展在一定程度上都存在消费金融和供应链金融的需求，如医美、旅游、汽车，拥有大量用户基础的行业，其首先瞄准的是最容易切入的消费金融，通过金融业务挖掘市场潜力，摆脱低频市场烧钱、补贴引流的畸形发展，改善公司主营业务的变现能力。然而，还有大量分散、弱小的上游批发商亟须在业务层面的供应链上进行金融服务整合，填补供应链金融领域的市场空白。例如，旅游市场的B2B2C平台+供应链金融+消费金融模式。随着面向C端的移动互联网旅游流量红利的悄然消退，旅游金融正在逐渐向上游的旅游社延伸，为中小旅行社提供供应链金融新模式。

场景横向拓展、纵向延伸，金融服务深入到消费与产业发展的各个环节中。在场景化要求愈加明显的情况下，聚焦细分领域的线下场景和线上的中小型电商平台、垂直领域的电商平台将成为消费金融从业机构争抢的蛋糕。基于对场景金融的研究与挖掘的不断加深，消费者的实际需求可通过统计数据而真实获得，根据不同的需求，支付与融资场景在流程中反复整合叠加，形成了具有强关联度的金融场景体系。场景消费金融朝着垂直化、生态化、技术化、个性化、合规化等方向发展，针对长尾客户的消费场景将会不断细分与个性化，大类商品的销售渠道会进一步细分化，从而带来不同的业务场景。物流、电商、公共服务也会对消费金融的滲透起到关键作用，消费金融与产业无缝链接的特征会更加明显。

各个场景背后由金融同质属性所关联的各项指标则对于不同的场景都有参考价值，消费场景通过金融属性形成体系，从而促进场景金融向更贴近用户实际需求的方向进行横向扩展与纵深挖掘。伴随着场景的丰富和底层支持能力的强化，把金融业务渗透到社会的各个毛细血管当中去，引导金融“脱虚向实”，更好服务实体经济，特别是制造业转型升级，才可以真正做到普惠金融。

精耕细作，资产发掘与风控能力是核心

细分场景下的金融赋能，成为一种重要的信贷市场切入方式;金融机构只能转变思路，着眼于市场上的细分领域，充分进行流量挖掘。但细分场景的切入和开发，真正成功下沉到每个场景或渠道，意味着需要打造一套适合该领域或场景特点的产品和流程、风险管理策略及运营模式。

根据从场景内圈定的目标客群特征，充分挖掘客群金融服务需求，通过提供有针对性的产品和流程设计，使之转化为信贷用户。在这个过程中，尤其是流量导入的前期，需要完成大量差异化的设计、开发和整合工作，如果开拓的场景众多，势必对金融机构提出很大挑战，但如果业务仅局限在个别领域内，又很难实现信贷规模的突破。流量的深度挖掘是另一方面，金融机构更应关注细分场景下的数据信息。其中一些信息可作为客户风险识别和资质评估的依据，但数据普遍具有个性化、零散化等特点，很难实现与金融机构的平滑对接与有效应用，需要大量的数据筛选、清洗、加工和标准化的工作。

想要撬动细分场景金融，风控是核心。从某种角度上来说，细分场景的切入不仅仅单纯为了获客，更重要的是为了风控。不同场景下的风险控制的重点有所不同，针对细分领域流量，需要进行差异化的风险管理，在场景中做风控。如在反欺诈方面，除了身份欺诈之外，还要对场景端的风险有清晰的认知。每个领域、每个细分场景有着天然的差异性，不是依赖通用风控策略就可以解决所有细分领域流量风控的问题的，需针对特定场景设计对应的风控流程、使用有针对性的风险管理工具。只有与具体场景业务相结合的风险管理才是真正有意义的。同时，细分场景下，风控重点不仅在于C端借款人，同时也要综合考虑B端场景方，两个层次的风控都要做，且两个层次的风控有互相结合的实践模式。

总结

场景以及产业纵深是各家金融机构激烈争夺的领地，但同时也面临着进入和开发的难度。依赖金融机构后台硬功夫的打磨，并非可以一蹴而就的，还很可能失去了抢占市场的先机。鉴于此，可以依靠专业的金融科技平台的特长所在，打通场景下的金融服务通道，圈定目标信贷用户，聚合不同细分场景下的流量，实现数据的有效整合和标准化处理，在与金融机构双方优势互补、双向赋能下，构建“场景+金融”的生态圈。

（编辑：甘孜站长网）

【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容!